*** 作为一种便捷的支付工具，在日常生活中被广泛使用。然而， *** 的循环利息却常常被持卡人忽视，很多人对其缺乏深入了解。
循环利息是在持卡人未能全额还款时产生的。当持卡人在到期还款日前未能还清全部欠款，银行就会从消费入账日起开始计算利息。一般来说， *** 循环利息的计算方式较为复杂。通常是按照日利率万分之五来计算，也就是年化利率约18.25%。例如，持卡人小张的 *** 账单日为每月5日，还款日为每月25日。他在3月1日消费了10000元，在3月25日还款了5000元。那么从3月1日消费入账开始，到3月25日，这25天10000元会产生利息，利息金额为10000×0.0005×25 = 125元。从3月25日之后，剩余未还的5000元继续产生利息，直到还清为止。
下面通过一个表格来对比全额还款和部分还款产生循环利息的情况：
还款情况 消费金额 还款金额 利息计算方式 利息金额 全额还款 10000元 10000元 无 0元 部分还款 10000元 5000元 分段计算，消费日到还款日按全额算，之后按未还金额算 如上述例子，至少125元（后续还有）循环利息的存在会增加持卡人的还款成本。如果持卡人长期只还更低还款额，循环利息会不断累积，导致欠款越来越多。而且，循环利息的产生还可能影响持卡人的信用记录。虽然按时还更低还款额不会造成逾期，但高额的利息支出可能反映出持卡人的还款能力不足，对未来的信用评估产生一定影响。
为了避免不必要的循环利息，持卡人应尽量在到期还款日前全额还款。如果确实无法全额还款，也可以选择分期还款，虽然分期还款也有手续费，但在某些情况下，分期手续费可能比循环利息更划算。同时，持卡人要养成良好的用卡习惯，合理规划消费，避免过度消费导致无法按时全额还款。
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